Immobilienfinanzierung
Die Baufinanzierung
Der Traum vom eigenen Zuhause oder das Investment in Betongold ist für viele ein großes Lebensziel.
Eine durchdachte Baufinanzierung bildet dabei das stabile Fundament, auf dem dein Wohntraum sicher steht. Egal, ob du ein Haus bauen, eine Wohnung kaufen oder eine bestehende Immobilie modernisieren möchtest – die richtige Finanzierung ist entscheidend.
Mit einer maßgeschneiderten Lösung, die genau zu deiner finanziellen Situation und deinen Zukunftsplänen passt, wird der Weg ins Eigenheim nicht nur machbar, sondern auch sorgenfrei. Lass uns gemeinsam den ersten Schritt gehen!
Wichtige Punkte bei einer Baufinanzierung
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Eigenkapital: Je mehr Eigenkapital du einbringst, desto günstiger sind meist die Konditionen. Empfohlen werden hier gerne mindestens 20–30 % der Gesamtkosten als Eigenkapital einzubringen. Je höher das Eigenkapital, desto günstiger sind in der Regel die Kreditkonditionen. Dies bedeutet allerdings nicht, dass es nicht auch ohne Eigenkapital geht. Auch für diese Situation gibt es verscheidenste Lösungen.
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Monatliche Belastung realistisch einschätzen: Deine monatliche Rate sollte gut zu deinem Einkommen passen. Plane genug Puffer für unvorhergesehene Ausgaben ein. Hier bietet es sich an bereits Monate vor dem Kauf eine Immobilienprobefahrt® zu starten, um optimal vorbereitet zu sein.
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Zinsbindung: Wähle eine ausreichende Zinsbindungsdauer (z.B. 10, 15 oder 20 Jahre), um dich langfristig gegen steigende Zinsen abzusichern. Solltest du dir eine längere Zinsbindung von mehr als 10 Jahren gesichert haben, die Zinsen nach 10 Jahren am Markt jedoch günstiger geworden sein, dann kannst du auch vor Ablauf der Zinsbindung umschulden und bares Geld sparen (§ 489 Abs. 1 Nr. 2 (BGB)).
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Tilgungshöhe: Eine höhere anfängliche Tilgungsrate (mindestens 2–3 %) sorgt dafür, dass du schneller schuldenfrei wirst und weniger Zinsen zahlst. Die Tilgungshöhe sollte allerdings gut durchdacht sein, denn die monatliche Belastung sollte auch nicht zu hoch sein. Auch bei der Finanzierung deiner Kapitalanlageimmobilie muss eine hohe Tilgung nicht zwangsläufig das Mittel der Wahl sein. In jedem Fall ist eine genaue Betrachtung deiner individuellen Situation unerlässlich. Viele Banken bieten mittlerweile die Möglichkeit vonTilgugnssatzwechseln während der Darlehenslaufzeit an.
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Nebenkosten berücksichtigen: Neben dem Kaufpreis fallen auch Kosten für Notar, Grundbucheintrag, Grunderwerbsteuer und eventuell einen Makler an. Diese machen oft 8–15 % des Kaufpreises aus.
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Fördermöglichkeiten prüfen: Staatliche Förderprogramme, wie die KfW-Förderung oder regionale Unterstützungen, können die Finanzierung erleichtern.
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Flexibilität sichern: Achte auf Sondertilgungsoptionen oder die Möglichkeit, Raten anzupassen, falls sich deine finanzielle Situation ändert.
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Langfristige Planung: Denke an zukünftige Lebensereignisse wie Familiengründung, Jobwechsel oder Altersvorsorge – deine Finanzierung sollte dazu passen.
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Immobilienwert und Lage: Eine gute Lage und ein realistischer Immobilienwert sichern nicht nur deine Investition, sondern erleichtern auch einen eventuellen späteren Verkauf.
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Vergleich von Angeboten: Lass dich unabhängig beraten und vergleiche verschiedene Angebote von Banken und Kreditinstituten, um die besten Konditionen zu finden. Hier stehen wir dir mit vielen Jahren Erfahrung und Zugriff auf den gesamten Markt gerne mit Rat und Tat zur Seite.
Eine Baufinanzierung ist eine große Entscheidung – umso wichtiger ist es, mit einem erfahrenen Berater an deiner Seite den richtigen Weg zu finden!